” 5,3 tỷ đô la Mỹ tại Việt Nam “

‘Fintech’ về cơ bản có nghĩa là sử dụng ‘công nghệ’ để thực hiện ‘các hoạt động tài chính’. Hệ sinh thái fintech bao gồm các chương trình máy tính, ứng dụng di động hoặc bất kỳ loại giải pháp kỹ thuật số nào khác, và tất nhiên là cả những người tạo điều kiện cho mối liên hệ giữa tài chính và công nghệ (các công ty khởi nghiệp, nhà đầu tư, người tiêu dùng, v.v.)
Là một quốc gia thân thiện với công nghệ, Việt Nam có môi trường khá thuận lợi cho fintech. Năm 2015, tỷ lệ người dân Việt Nam sử dụng Internet là 45% (41 triệu trên tổng số 91,3 triệu người). Theo báo cáo, 62% trong số những người dùng Internet này tham gia mua sắm trực tuyến. Trong số những người mua sắm trực tuyến, lần lượt 48% và 11% thanh toán qua ngân hàng điện tử và ví điện tử.

Năm 2016, giá trị giao dịch của thị trường fintech Việt Nam đạt 5,306 tỷ USD. Với tốc độ tăng trưởng kép hằng năm (CAGR) là 21% trong 5 năm tiếp theo, giá trị giao dịch này dự kiến sẽ đạt $11,366 tỷ USD vào năm 2020.
Phân khúc lớn nhất của thị trường là ‘thanh toán điện tử’, chiếm $5,295 tỷ USD (99%) tổng giá trị giao dịch năm 2016. Sự vượt trội này phù hợp với thực tế rằng phần lớn các công ty khởi nghiệp fintech hiện có tại Việt Nam (22/39 công ty) thuộc lĩnh vực thanh toán điện tử.

“45 tỉnh thành trên toàn quốc, 1,5 triệu người dùng”

M-Service JSC là doanh nghiệp nổi bật với ứng dụng ví điện tử có tên ‘MoMo’, cho đến nay đã mở rộng sự hiện diện tới 45 tỉnh thành trên toàn quốc và đạt tổng số khoảng 1,5 triệu người dùng. Vào tháng 3 năm 2016, M-Service đã nhận khoản đầu tư $28 triệu USD từ Standard Chartered Bank và Goldman Sachs để tiếp tục phát triển MoMo.

Bên cạnh thanh toán điện tử, các phân khúc fintech khác ít nổi bật hơn cũng có những đại diện xuất sắc. Trong phân khúc ‘tài chính cá nhân’, Timo, được VPBank hỗ trợ, là ngân hàng thuần kỹ thuật số đầu tiên tại Việt Nam. Trong phân khúc ‘cho vay’, LoanVi là cái tên đáng chú ý; doanh nghiệp này được Vietnam Sillicon Valley – một dự án ươm tạo công ty khởi nghiệp do Bộ Khoa học và Công nghệ thành lập vào năm 2013 – hỗ trợ phát triển.

Gần đây, ngành fintech còn non trẻ đã nhận được một số động lực đáng kể. Vietnam Fintech Club, ra mắt vào tháng 10 năm 2015 với sự tài trợ của Dragon Capital và Standard Chartered Bank, cung cấp một nền tảng theo phong cách cởi mở để các doanh nhân và nhà đầu tư hợp tác. ‘Blockfin Asia 2016’, một hội nghị fintech tầm quốc tế, cũng lần đầu tiên được tổ chức tại Việt Nam vào ngày 15 tháng 6^th & 16^th.

” Vấn đề lớn nhất: Thiếu khung pháp lý “

Tuy nhiên, vẫn còn nhiều trở ngại trên con đường phát triển. Việc thiếu một khung pháp lý chuyên biệt cho fintech dường như là vấn đề lớn nhất, khi pháp luật hiện hành mới chỉ điều chỉnh những hình thức công nghệ tài chính cơ bản như thương mại điện tử (Luật Giao dịch điện tử năm 2005) hoặc giao dịch điện tử (Nghị định số 52/2013/NĐ-CP). Nếu không có các quy định và nguyên tắc riêng, ngành fintech có thể gặp khó khăn trong việc phát triển với toàn bộ tiềm năng.

Nhìn chung, Việt Nam sẽ là một thị trường đầy thách thức nhưng tương xứng với những cơ hội đáng kể dành cho fintech. Tài chính luôn là lĩnh vực chịu sự quản lý chặt chẽ của Chính phủ, trong khi các ngân hàng truyền thống với mạng lưới chi nhánh vật lý vẫn nắm giữ sức mạnh đáng kể. Vì vậy, đối với các công ty khởi nghiệp fintech nước ngoài muốn gia nhập thị trường Việt Nam, vấn đề pháp lý sẽ là ưu tiên hàng đầu, còn việc hợp tác với các ngân hàng truyền thống có thể là một bàn đạp hữu ích.

B&Company  Hoàng Đức Trung

Thẩm quyền giải quyết:

1. Fintech Singapore, “Các công ty khởi nghiệp fintech Việt Nam”

http://fintechnews.sg/vietnam-fintech-startups/

2. Statista, Số liệu thống kê về thị trường fintech Việt Nam